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人工智能引领的金融业变革 将创造未来银行

回看历史,你会发现,金融业是最难实现变革的。但不可避免的是,大银行和创业公司在金融业方面仍取得了巨大的突破,我认为这不是因为他们使用了什么特别的技术,而是因为它们内在的文化差异,多样化的结构刚度和其他具有成本效益的商业模式。


    金融创新:空话太多,实际行动太少

    换句话说,银行之所以不创新,要么是因为它们规模太大,无法迅速适应并遵循外部激励机制,要么是因为它们不知道如何(或者想要)真正的改变。不仅在金融业中如此,在学术界也是如此,一直到上世纪90年代中期,金融创新没有任何的突破性进展。事实上,在少量的调查文献中(CohenandLevin,1989;Cohen,1995),引用了超过600种不同的文章和书籍,但没有一个是与金融创新相关的。

    当然,在过去五年中,情况发生了变化,但我认为,这种变化是被动的,而不是来自银行业的自愿推动。

    因此,金融创新似乎通常是由外界引入的而非内部产生的,而且往往更多地是产品创新而非过程创新(尽管我认为这个观点比较有争议)。考虑到新的技术范式(正在强化创新与增长之间内在强烈的因果关系),我们似乎很自然地想知道,一个更好的创新模式是否可以由不同的行业导入。

    我发现有一个非常特别和有趣的例子,这个行业必须“创新生存”,而不是“创新增长”:那就是生物制药行业(Baker,2003;GansandStern,2004;FuchsandKrauss,2003;Lichtenthaler,2008)。    

人工智能引领的金融业变革 将创造未来银行

    创新转移:生物制药行业

    生物制药行业不是一个单一的行业,而包括两个不同的技术领域:生物技术领域,由推动了研究和探索阶段的小公司组成;以及制药公司,这些大公司在上个世纪成为了规模庞大的上市和销售企业。

    因此,一部分是纯粹的(高风险的)创新,另一部分是纯粹的商业化技能……这都是我们已经见过的东西,不是吗?生物制药行业和金融业形成了明显的两极分化

    生物制药行业的特点是,风险主要存在于最初的开发过程,而不是在市场销售阶段。问题不在于满足客户的需求,也不是为你的产品找到市场,而是首先要研发出这种药物分子。成功的可能性非常低,时间线拉的很长(10—15年),而20年的专利权只是一个短暂的优势。更重要的是,大约只有三分之二的药品能够抵消开发成本,而且大部分的公司都在亏损,而排名前3%的公司的利润几乎占整个行业利润的80%,这是一项艰难的业务。

    生物制药行业不再仅仅是一个人力密集型的行业,而是一个需要大量资金投入的行业。创新不是附加物,而是企业生存发展的基石。这也是为什么他们必须确定一系列不同的方法来促进他们的发展——创新:研发、竞争性合作计划、风险投资、合资创造、收购交易、有限合伙协议等。

    到目前为止,我的目标应该是明确的:金融业并没有强烈地感觉到像生物制药行业一样的创新需求,而且它没有尝试和推动创造新的模式,获得利益最大化。

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